Einen günstigen Baukredit für den Kauf eines Baugrundstücks finden

Baukredit Vergleich: Welche Unterlagen benötigt die Bank für die Finanzierung eines Baugrundstücks?

Eine Baufinanzierung für ein Baugrundstück erfordert aufgrund der zusätzlichen Sicherheiten, die auf dem Grundstück errichtet werden, eine längere Liste von Dokumenten, die der Bank vorgelegt werden müssen, als bei einem Baukredit. Zunächst ist es erforderlich, einen Kreditantrag zu stellen und unsere Identität zu bestätigen. In diesem Fall müssen wir einen Personalausweis vorlegen. Manchmal wird auch ein zweites Dokument, z. B. ein Reisepass oder ein Führerschein, benötigt, um die Angaben des Ausweises zu bestätigen.

Beantragt mehr als eine Person einen Baukredit für den Erwerb eines Grundstücks, müssen sie ebenfalls Unterlagen mit persönlichen Angaben vorlegen. Wird der Antrag von einem Ehepaar mit gesetzlicher Gütergemeinschaft gestellt, ist eine verkürzte Abschrift der Heiratsurkunde einzureichen. Eine Ausnahme kann der Fall sein, dass wir den Antrag bei einer Bank einreichen, die bereits unser persönliches Konto führt und unsere Identität bereits bei der Eröffnung des Kontos überprüft hat.

Eine weitere Gruppe besteht aus Finanzunterlagen, die es uns ermöglichen, unsere finanzielle und wirtschaftliche Situation zu beurteilen. Zu diesem Zweck ist eine vom Arbeitgeber ausgestellte Bescheinigung über Beschäftigung und Einkommen vorzulegen. Dieses Dokument ist kostenlos, aber es kommt vor, dass die Arbeitsstelle nicht in der Lage ist, es „an Ort und Stelle“ auszustellen, so dass es besser ist, diese Angelegenheit vorher zu regeln.

Die Bank wird auch eine vollständige Übersicht über das Bankkonto verlangen, auf das unser Gehalt überwiesen wird. Möglicherweise müssen Sie auch Ihre Steuererklärung für die letzten ein oder zwei Jahre einreichen. Für jede Hypothek müssen Sie auch Unterlagen über die Immobilie vorlegen.

Ein Baukredit für ein Grundstück beschreibt viele Parameter, die einen Baukredit Vergleich schwierig erscheinen lassen. Um die Wahl zu erleichtern, lohnt es sich, die im Internet verfügbaren Vergleiche und Rankings zu nutzen. Damit können wir die Frage beantworten, bei welcher Bank man am besten einen Baukredit für den Kauf eines Grundstücks aufnimmt.

Für den Kauf eines Grundstücks ist ein Nachweis über seinen Status erforderlich, damit die Bank weiß, ob es sich um ein Baugrundstück, ein Feriengrundstück, ein Erholungsgrundstück oder ein landwirtschaftliches Grundstück handelt. Sie müssen auch den Planfeststellungsbeschluss und den Flächennutzungsplan vorlegen, die die Frage beantworten, ob auf dem Grundstück ein Gebäude errichtet werden kann.

Außerdem sind ein aktueller Grundbuchauszug, ein Auszug aus dem Grundbuch und dem Hypothekenregister, eine Bestätigung über die Zahlung des Eigenanteils und ein Vorvertrag mit Angabe des Transaktionspreises vorzulegen. Die Bank wird auch bestätigen wollen, dass das Grundstück dem Verkäufer gehört. Zu diesem Zweck ist die Vorlage einer notariellen Urkunde erforderlich.

Darlehen für ein Grundstück – wie bereitet man sich auf die Verpflichtung vor?

Angesichts steigender Grundstückspreise ist eine Immobilienfinanzierung für ein Grundstück oft die einzige Lösung, um diesen Bedarf zu decken. Die wenigsten Menschen haben jedoch genügend Ersparnisse, um ein Grundstück ohne die finanzielle Unterstützung einer Bank zu kaufen. Der hohe Betrag der Verpflichtung und die Aussicht auf eine Rückzahlung über mehrere oder sogar mehr als zehn Jahre erfordern eine angemessene Vorbereitung des gesamten Vorhabens.

Die aufgewendete Zeit kann sich in einer schnelleren Prüfung des Antrags durch die Bank niederschlagen, und die Auswahl eines geeigneten Angebots kann spürbare Einsparungen bringen. Wenn Sie sich für einen Kredit für ein Grundstück entscheiden und bereits ein geeignetes Grundstück ausgewählt haben, müssen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten sorgfältig prüfen. Es lohnt sich, die Frage zu beantworten, ob das Erwerbseinkommen konstant ist und ob es Anzeichen gibt, die in naher Zukunft zu einem Verlust führen könnten.

Wenn der Kauf des Grundstücks mit einer Hypothek finanziert werden soll, ist zu bedenken, dass ein angemessener Eigenbeitrag verlangt wird. Wichtig ist, dass dies nicht immer in Form von Geld geschehen muss, sondern dass die Bank auch mit anderen Vermögenswerten zufrieden sein kann. Sie können auch Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Es lohnt sich, die laufenden Darlehen und Baukredite zu überprüfen, kleine Schulden vollständig zu tilgen und solche, deren Tilgung nur wenige Raten erfordert. Es ist auch eine gute Idee, Ihre Kreditgeschichte mit BIK zu überprüfen. Es ist möglich, dass dort Rückstände bestehen, von denen wir nichts wissen, die aber ausgeglichen werden können und unser Image in den Augen der Bank verbessern. Wenn eine solche Möglichkeit besteht, lohnt sich auch der Versuch, Ihr Einkommen zu erhöhen. Hierbei sollte auch der steuerliche Aspekt bei Immobilien nicht vergessen werden. Vergessen Sie nicht, im Antrag zusätzliche Einkünfte anzugeben, die z. B. aus einer vermieteten Immobilie stammen.

Es ist auch eine gute Idee, die Websites der Finanzinstitute zu besuchen und zu prüfen, welche Unterlagen für eine erfolgreiche Beantragung einer Baufinanzierung für den Erwerb eines Grundstücks erforderlich sind. Wenn wir der Ansicht sind, dass unsere finanzielle Situation es uns erlaubt, eine weitere Verpflichtung einzugehen, und dies nicht zu Problemen bei der rechtzeitigen Zahlung von Kapital, Zinsen und anderen Kosten führen wird, können wir einen vorläufigen Kreditvertrag unterzeichnen.

Dann ist es notwendig, einen Kreditantrag mit den erforderlichen Anlagen bei der zuvor ausgewählten Bank einzureichen. Wenn das Finanzinstitut eine positive Kreditentscheidung trifft und wir mit den vorgelegten Finanzierungsbedingungen einverstanden sind, können wir den Kreditvertrag unterzeichnen.

Wie lange dauert es, bis eine Kreditentscheidung getroffen wird?

Nach den geltenden Rechtsvorschriften beträgt die maximale Wartezeit für eine Kreditentscheidung bei Baukrediten 21 Kalendertage ab dem Zeitpunkt der Antragstellung. Diese Frist ist im Hypothekarkreditgesetz vom 23. März 2017 festgelegt. Es muss jedoch beachtet werden, dass es sich um einen vollständigen Kreditantrag mit allen erforderlichen Anlagen handelt.

Fehlt ein Dokument, muss es vervollständigt werden, wodurch sich die Bearbeitung des Antrags verlängert. Bei einem Baukredit kann die Entscheidung daher mehrere Wochen, im Extremfall sogar mehr als zwei Monate dauern. Mehrere Faktoren tragen zu dieser Situation bei.

Erstens wird die Bonitätsprüfung im Hypothekensektor sehr gründlich und detailliert durchgeführt, was sehr zeitaufwendig ist. Fehlt ein wichtiges Dokument, wird der gesamte Prozess gestoppt. Die Bank prüft weitere Anträge, bis das fehlende Dokument ergänzt ist. Sobald das richtige Dokument vorliegt, wird unser Antrag in die Warteschlange gestellt und nicht sofort bearbeitet.

Zweitens gibt es derzeit eine erhöhte Nachfrage nach Baufinanzierungen, was bedeutet, dass die Banken oft nicht über die Ressourcen verfügen, um die Anträge innerhalb der gesetzlichen Frist zu bearbeiten. Drittens ist für die erfolgreiche Bearbeitung eines Kreditantrags die Vorlage eines Bewertungsberichts erforderlich. Die Immobilienbewertung kann aufgrund des hohen Verkehrsaufkommens auf dem Markt einige bis mehrere Tage dauern, wodurch sich auch die allgemeine Bearbeitungszeit des Antrags durch die Bank verlängert.

Handelt es sich bei einem Darlehen für den Kauf eines Grundstücks um ein Bardarlehen, entscheidet die Bank innerhalb weniger bis mehrerer Tage. Die Bearbeitungszeit eines Antrags hängt unter anderem von der Höhe des möglichen Finanzierungsbetrags, der Rückzahlungsdauer und davon ab, ob der Antragsteller bereits Kunde der Bank ist.

Wenn man bedenkt, dass der Wert eines Baugrundstücks mindestens mehrere zehntausend Euro beträgt, ist die oft angegebene Bearbeitungszeit von einigen Minuten für einen Barkreditantrag unrealistisch. Das beschleunigte Verfahren gilt für Verbindlichkeiten mit geringen Beträgen, die über das Internet aufgenommen werden.

Bei welcher Bank sollte ich einen Baukredit für den Kauf eines Baugrundstücks aufnehmen?

Die vorteilhafteste und am wenigsten aufwendige Option ist die Nutzung des Angebots der Bank, die unser persönliches Hauptkonto führt, d. h. das Konto, auf das wir unser Gehalt erhalten und von dem aus wir die meisten unserer Abrechnungen vornehmen. In einem solchen Fall müssen wir unsere Identität nicht bestätigen, und die Bank hat eine detaillierte Übersicht über unser Konto.

Außerdem kann man als treuer Kunde, ähnlich wie bei der Finanzierung eines Privatmuseums, manchmal mit günstigen Finanzierungskonditionen rechnen, z. B. mit niedrigeren Zinssätzen für Baukredite. Dies ist eine große Erleichterung, die jedoch ihren Preis haben kann, da wir nicht wissen, welche Kreditbedingungen andere Finanzinstitute anbieten. Daher lohnt es sich, vor einer Entscheidung die Angebote anderer Banken zu prüfen und das beste auszuwählen.

In Anbetracht der Tatsache, dass wir diese Art von Verpflichtung über viele Jahre hinweg zurückzahlen werden, können selbst kleine Unterschiede bei den Kreditparametern Einsparungen in Höhe von Tausenden von Euro bedeuten. Für diejenigen, die einen Kredit für den Kauf eines Grundstücks suchen, haben wir die Angebote ausgewählter Banken geprüft.