Da sich das Sparen kaum auszahlt, entscheiden sich immer mehr Menschen dafür, ihre Ersparnisse in eine Immobilie zu investieren. Denken Sie auch darüber nach, eine Immobilie zu kaufen und zu vermieten? Dann gibt es eine Menge zu tun. Aber beginnen wir am Anfang: Wie wollen Sie diese Anlageimmobilie finanzieren? Es gibt verschiedene Optionen, wie z.B. die Aufnahme eines Privatkredits, eines Revolvingkredits oder einer Hypothek. In jedem Fall sollten Sie vorab die Kredithöhe mit einem Immobilienkreditrechner ermitteln, um die Höhe der Kreditraten vergleichen zu können.
Auswahl der richtigen Immobilienfinanzierung
Bei einer Immobilienfinanzierung haben Sie mehrere Möglichkeiten. Sie haben einen Privatkredit, einen Revolvingkredit, eine maßgeschneiderte Lösung oder eine Hypothek. Alle diese Kreditarten haben unterschiedliche Vor- und Nachteile. Um zu verstehen, welcher Kredit der beste ist, sollten Sie einen Immobilienkreditrechner zur Hilfe nehmen. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie die günstigste Immobilienfinanzierung bekommen.
Privatdarlehen
Wenn Ihre Ersparnisse gerade nicht ausreichen, um Immobilien zu finanzieren oder die Hypothek sie nicht vollständig finanziert, empfehlen wir Ihnen einen Privatkredit. Sie werden genau wissen, was es Ihnen kostet. In der Regel sind die Kreditkosten überschaubar.
Revolvingkredit
Wollen Sie ein Haus bauen bzw. ein bestehendes Haus renovieren und modernisieren? Dann ist ein revolvierender Kredit perfekt dafür. Es besteht die Möglichkeit, dass die Renovierung teurer wird, als Sie dachten. Es ist dann sinnvoll, wenn es möglich ist, gezahlte Beträge wieder abzuheben.
Unser Tipp: Beauftragen Sie einen Experten mit der Erstellung eines Architekturberichts. So erhalten Sie eine realistische Vorstellung davon, was eine mögliche Renovierung der Anlageimmobilie Sie kosten wird und Sie wissen, wie viel Sie leihen müssen.
Was ist überhaupt ein Immobilienkredit?
Im Falle eines Immobilienkredits wird das Kapital zu Beginn der Laufzeit ausgezahlt. Bei dieser Art von Darlehen kann ein Annuitätendarlehen mit einem rückzahlungsfreien Darlehen kombiniert werden, aber es kann auch ausschließlich annuitätisch oder rückzahlungsfrei sein. Die genaue Ausgestaltung des Immobilienkredits wird je nach Projekt und Kreditinstitut unterschiedlich sein. Die Grundprinzipien des Darlehens, die Risikoklassifizierung und Zusatzvereinbarungen sind daher immer klar in den begleitenden Kreditverträgen niedergeschrieben.
Bestimmung der Laufzeit des Darlehens
Ein Privatkredit für Anlageimmobilien hat eine Laufzeit von ein bis zehn Jahren. Obwohl eine längere Laufzeit für ein Privatdarlehen aufgrund der niedrigeren monatlichen Kosten vorteilhafter zu sein scheint, wird eine kürzere Laufzeit Ihnen schnell Hunderte oder sogar Tausende von Euro sparen. Der Grund dafür ist, dass Sie dann für einen kürzeren Zeitraum Zinsen zahlen.
Im Falle eines revolvierenden Kredits funktioniert es etwas anders, da Sie dort keine Laufzeit haben. Sie zahlen 1, 1,5 oder 2 Prozent des gesamten Kreditrahmens monatlich zurück (Tilgung). Es scheint vorteilhaft, sich für diese 1 Prozent zu entscheiden, denn so halten Sie Ihre monatlichen Kosten niedrig. In diesem Fall dauert es nur länger, bis Sie den Kredit ausgezahlt haben. Dadurch werden die Zinskosten höher. Daher ist es vorteilhafter, den revolvierenden Kredit mit 1,5 oder 2 Prozent zurückzuzahlen.
Angebote für Immobilienkredite berechnen und vergleichen
Die meisten Menschen gehen zu der Bank, wo sie ihre Zahlungs-und Sparkonto für eine Investition Immobilien-Darlehen. Wenigstens müssen Sie sich dann nicht mehr um einen Kredit bemühen. Aber wussten Sie, dass die Aufnahme eines Kredits bei einer großen Bank Sie teuer zu stehen kommen kann? Große Banken verlangen in der Regel höhere Zinssätze als kleinere Online-Kreditgeber. Der Unterschied zwischen dem billigsten und dem teuersten Kredit beträgt schnell mehr als 700 Euro pro Jahr. Wenn Sie ein billiges Darlehen wollen, dann ist der Vergleich wichtig. Berechnen Sie außerdem den Immobilienkredit mit unterschiedlichen Parametern, um einen Überblick über die Auswirkung der Änderung einzelner Parameter zu verstehen.
Wie kann ich Immobilien mit einem begrenzten Budget finanzieren?
Für den Kauf einer Immobilie müssen Sie nicht Hunderttausende von Euro auf Ihrem Sparkonto haben. Selbst mit 30.000 Euro kann man weit kommen.
Kosten
Viele Menschen träumen von einem Zweitwohnsitz zur Vermietung. Eine solche Investition zahlt sich besser aus als das für ein Sparkonto ausgegebene Geld und die Risiken sind geringer als bei einer Aktienanlage. Aber während hundert Euro ausreichen, um eine Handvoll Aktien zu kaufen, schauen Immobilieninvestoren schnell auf eine Investition von 150.000 Euro oder mehr. Infolgedessen scheinen Immobilien nur für diejenigen reserviert zu sein, die mehrere hunderttausend Euro auf ihrem Sparkonto haben. Sie können aber auch in Immobilien mit einem relativ begrenzten Geldbetrag investieren.
Jeder erfolgreiche Immobilieninvestor ist mit der Hebelwirkung des Hypothekendarlehens vertraut. Wie beim Kauf eines Eigenheims ist es für eine Immobilieninvestition nicht notwendig, das gesamte notwendige Kapital auf den Tisch zu legen. Mit einem Hypothekendarlehen finanziert die Bank einen Teil des Projekts. Die Bank benötigt einen Eigenanteil, der in der Regel mindestens 20% des Kaufpreises beträgt. Mit 30.000 Euro können Sie also ein Darlehen in Höhe von 120.000 Euro erhalten, so dass ein Immobilienprojekt in Höhe von 150.000 Euro am Horizont liegt.
Bei der Berechnung des Finanzierungsbedarfs sind die Gesamtkosten eines Immobilienkaufs ausreichend zu berücksichtigen. Neben dem Kaufpreis fallen auch die Kosten beim Notar an. Bei einem Kauf von 150.000 Euro beträgt die Zulassungssteuer 15.000 Euro. Hinzu kommen Notargebühr, Verwaltungskosten und Mehrwertsteuer von 3.461 Euro bis 3.824 Euro. Ein Kauf von 150.000 Euro kostet also schnell 168.000 Euro, ohne Berücksichtigung von z.B. Renovierungsarbeiten.
Effizienz
Ein Hypothekendarlehen ist nicht nur für diejenigen nützlich, die das gesamte Kapital nicht selbst finanzieren können. Jeder erfahrene Immobilieninvestor nutzt Kredite, auch wenn genügend Geld auf dem Bankkonto vorhanden ist. Denn der Wohnungsbaudarlehen nutzt auch die Rendite, was das Ziel aller ist, die Immobilien als Investition kaufen.
Angenommen, Sie kaufen eine kleine Wohnung mit einem Gesamtwert von 170.000 Euro und finanzieren diese vollständig selbst. Wenn Sie die Wohnung für 750 Euro im Monat vermieten, werden 9.000 Euro im Jahr generiert. Im Verhältnis zu den investierten 170.000 Euro entspricht dies einer Rendite von 5,3%.
Aber was wäre, wenn Sie 136.000 Euro (zu 2% auf Jahresbasis) leihen und 34.000 Euro selbst auf den Tisch legen würden? Dann zahlen Sie in einem Jahr 2.720 Euro Zinsen, erhalten aber trotzdem 9.000 Euro Mieteinnahmen. Daraus ergibt sich eine Rendite von 6.280 Euro. Dies können Sie mit einer Investition von „nur“ 34.000 Euro erreichen, was die Eigenkapitalrendite sofort auf 18,4% erhöht.
Proportional ergibt sich mit dem Hypothekendarlehen eine höhere Rendite bei einer begrenzteren Eigeninvestition, während noch Kapital für andere Investitionen übrig bleibt.
Rückzahlung
Investoren müssen sich nicht als reich bezeichnen, denn das Hypothekendarlehen bietet eine Hebelwirkung. Das Darlehen muss noch zurückgezahlt werden. Deshalb streben die meisten Immobilieninvestoren danach, in eine Immobilie zu investieren, deren Miete dem monatlichen Rückzahlungsbetrag für das Darlehen entspricht.
Angenommen, ein Investor leiht sich 180.000 Euro in 2% und hat eine Laufzeit von 15 Jahren. Die monatliche Rückzahlung für dieses Darlehen beträgt 1.157 Euro. Erbringt die Renditeobjekt maximal 900 Euro pro Monat, muss der Anleger noch eine Teilanpassung vornehmen. Wenn es auch unerwartete Kosten gibt (z.B. Reparaturen oder gelegentliche Leerstände), kann sich der Hebel in einen Bumerang verwandeln. Durch die Investition von 35.000 Euro mehr und die Aufnahme von nur 145.000 Euro wird die monatliche Rate auf 932 Euro reduziert. Der Leverage-Effekt ist ein mächtiges Instrument, aber es ist kein sicheres Verhalten, Kredite auf die leichte Schulter zu nehmen.
Hinterlasse jetzt einen Kommentar